De færreste af de unge familier har råd til at købe deres egen bolig. De fleste af dem er tvunget til at spare det nødvendige beløb i flere år.

Derfor er banker ved at udvikle særlige realkreditlån programmer, som gør det muligt at erhverve en bolig i ejerskabet af denne kategori af befolkningen på præferencevilkår.

Et af disse produkter er repræsenteret ved muligheden for at betale af på et realkreditlån ved hjælp af moderskabskapital.

Betingelser

Blandt formålene med barselskapital, defineret ved lov, er erhvervelse af bolig.

Desuden er det tilladt at bruge midler ikke kun på køb af et færdigt hjem, men også på opførelse af et hus eller på at skaffe bolig gennem et realkreditlån.

Det skal bemærkes, at for at beskytte de legitime rettigheder og interesser for familier med to eller flere børn, forpligtede lovgiveren alle banker, der praktiserer realkreditlån, til at kreditere midler fra hovedstaden som en betaling af en lånegæld. Men samtidig kan situationer, hvor kapital bruges, variere.

Så det er tilladt at bruge barselskapital:

• at betale udbetalingen. Denne service leveres ikke af alle finansielle institutioner. Tidligere var bankerne meget tilbageholdende med at acceptere matkapital i form af en første betaling. Man mente, at sådanne kunder ikke var solvente nok, hvilket førte til højere renter med en kort kredittid;
• ved betaling af hovedstolen. Denne variation bruges oftest, fordi den giver dig mulighed for at reducere størrelsen af ​​hovedgælden. På grund af dette beregnes en mindre procentdel, og som følge heraf reduceres beløbet for overbetalingen;
• ved betaling af påløbne renter på lånet. En sådan ordning observeres sjældent, da den er mere rentabel for banken, da den er garanteret at tjene de skyldige renter. For låntageren er denne metode acceptabel, hvis førtidig tilbagebetaling ikke forventes, og du ønsker at reducere størrelsen af ​​den månedlige betaling.

Hvis familien allerede på tidspunktet for udstedelse af moderkapitalbevis har et lån optaget for at forbedre boligforholdene, kan der straks sendes kapitalpenge til tilbagebetaling af lånet.

Det er væsentligt, at loven ikke begrænser antallet af lån, der kan tilbagebetales med familiekapital. Det vigtigste krav er, at de alle bliver modtaget for at forbedre levevilkårene.

Et væsentligt krav for tilbagebetaling af et realkreditlån med moderkapital er, at bolig købt på realkredit skal tinglyses i alle familiemedlemmers fælleseje.

Begrænsningen i brugen af ​​moderskabskapital er repræsenteret ved umuligheden af ​​at bruge den til at betale bøder, bøder og provisioner på forfalden gæld.

Sådan tilbagebetales

For at betale af på et realkreditlån med barselskapital skal du først gå i banken.

Selvom ikke alle banker accepterer familiekapital til den første rate, har ingen pengeinstitut ret til at nægte at tilbagebetale hovedstolen og renterne på denne måde.

Banken skal fremlægge en attest, der angiver størrelsen af ​​hovedgælden og realkreditrenter.

Bankbeviset sammen med øvrige dokumenter overføres til Pensionskassen. Så snart fondens medarbejdere har kontrolleret al dokumentation, udsendes en ansøgningsblanket om anvendelse af kapital med henblik på tilbagebetaling af realkreditlånet. En kvittering-meddelelse om accept af dokumentation sendes også til ejeren af ​​certifikatet.

Fristen for behandling af ansøgningen i Pensionskassen er ved lov defineret som 1 måned. Derefter træffes en beslutning. Hvis den er positiv, overføres hele beløbet eller en del af kapitalen inden for 2 måneder til kreditors angivne konto.

I forventning om indfrielse af realkreditgælden indsender låntager til banken en ansøgning om førtidig indfrielse af realkreditlånet, helt eller delvist.

Du kan bruge moderkapitalen til at afdrage på et lån, der er optaget til at betale af på et realkreditlån. Proceduren for denne situation er den samme.

Men det er tilladt at bruge kapital på denne måde tidligst, før barnet er fyldt 3 år. Desuden skal begge lån modtages inden barnets fødsel.

Når barselskapital bruges som udbetaling, skal du først indhente bankens godkendelse.

Efter modtagelse af dette kan du kontakte FIU for at formalisere proceduren for overførsel af midler.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at betale et realkreditlån med moderskabskapital

For at betale et realkreditlån på bekostning af moderskabskapital overføres følgende dokumenter til banken:

• ansøgning om førtidig indløsning;
• certifikat for køb af moderskabskapital;

• pas for ansøgeren, som også er ejer af certifikatet.

Efter at have modtaget denne dokumentation udsteder banken en attest over gældsbeløbet og ejendomsretsdokumenter for realkreditobjektet.

For at ansøge FIU er det nødvendigt at udarbejde en pakke med dokumenter, herunder:

• et dokument, der bekræfter identiteten på den person, der har ret til at råde over kapitalen;
• et certifikat for modtagelse af moderkapital (i tilfælde af tab skal der indhentes et duplikat fra FIU);
• dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen af ​​en realkreditgæld (bankcertifikat, realkreditaftale);
• titeldokumenter til boliger (salgskontrakt, uddrag fra USRN);

• en ansøgning i den foreskrevne form med en anmodning om at bruge kapital til at betale et realkreditlån;
• en attesteret forpligtelse for låntager til efter realkreditlånets tilbagebetaling at indrette bolig i fælleseje.

Timing

Gyldighedsperioden for attesten for barselskapital er ikke begrænset. Du kan til enhver tid bruge kapitalmidler, når behovet opstår.

Hvis den angivne ejer af certifikatet er død eller mistet retten til at bruge certifikatet, så kan en anden person med den passende ret bruge kapitalen. Dette kan være den anden forælder eller værge.

Derudover kan barnet selv, hvis fødsel var årsag til registreringen af ​​barselskapital, bruge attesten.

En sådan ret opstår for et barn fra myndighedstidspunktet til det fylder 23 år.

Det er tilladt at bruge moderkapital til at betale et eksisterende realkreditlån til enhver tid fra datoen for modtagelse af attesten.

Men hvis kapitalen bruges som udbetaling, er det tilladt at bruge den tidligst 3 år efter barnets fødsel.

Vigtig! Hvis moderskabskapital bruges som udbetaling, skal der ikke bruges en eneste rubel fra dens midler. Ellers er det tilladt kun at bruge de afsatte midler til at tilbagebetale et eksisterende lån.

Med en bekræftende afgørelse fra Pensionskassen om overførsel af barselskapital til udbetaling af et realkreditlån, vil midler blive modtaget på en bankkonto efter 2 måneder.

Kan de nægte

I nogle tilfælde kan brugen af ​​moderskabskapital til at betale et realkreditlån blive nægtet.

Årsagen kan være:

• indsamling af en utilstrækkelig pakke af dokumenter;
• levering af falsk information;
• forkert udfyldning af ansøgningen;
• fratagelse af forældrerettigheder, som medfører et forbud mod brug af moderskabskapital;
• ansøgerens begåelse af en forbrydelse mod barnets person;
• værgemyndighedernes indskrænkning af værgens rettigheder til at bruge moderens kapital, suspenderes retten, indtil begrænsningerne er ophævet.

Ovenstående liste er udtømmende. Der kan ikke være nogen anden grund til afslag. Hvis Pensionskassen nægtede at anvende kapitalen, bør årsagen afklares.

I tilfælde af en fejl skal den sendes og anvendes igen. Manglen på retten til at bruge kapital tillader ikke, at den kan bruges under nogen omstændigheder.

Fordele og ulemper

Som enhver mulighed for realkreditlån har et tilbagebetalingspligtigt realkreditlån sine fordele og ulemper.

Så de største ulemper inkluderer følgende punkter:

• langvarig registrering, der kræver indsamling af flere dokumenter til banken end med et konventionelt realkreditlån;
• behovet for at interagere ikke kun med banken, men også med FIU, hvilket øger antallet af dokumenter og varigheden af ​​behandlingen;
• umuligheden af ​​at bruge moderskabskapital i visse tilfælde indtil treårsalderen;
• umuligheden af ​​delvis brug af kapital under dens efterfølgende anvendelse til den første rate.

Men generelt kommer alle ulemperne ved at tilbagebetale et realkreditlån med barselskapital til papirarbejde.

Ellers giver brugen af ​​moderkapitalfonde en række af sådanne fordele som evnen til at:

• den hurtige erhvervelse af deres egen bolig;
• at reducere størrelsen af ​​den månedlige betaling;
• afkortning af lånetiden;
• tilbagebetaling af et tidligere optaget boliglån.

Hvis vi taler om, hvordan det stadig er bedre at bruge barselskapital til at betale af på et realkreditlån, så er den bedste mulighed at betale af på et eksisterende lån.

Dette skyldes, at brugen af ​​moderkapital til den første rate reducerer niveauet af banktillid til låntageren.

Af denne grund anvendes en højere sats på realkreditlån. Når låntager foretager sine egne midler som udbetaling, bekræfter han dermed sin solvens og kan kvalificere sig til mere fordelagtige vilkår.

Video: Sådan får du et realkreditlån

At købe sit eget hjem til unge familier, og endnu mere med små børn, er ikke en nem opgave. Men i øjeblikket er det, takket være ændringerne til de lovgivningsmæssige retsakter, der regulerer processen med statsydelsen "Bødselskapital", blevet muligt at tilbagebetale et realkreditlån med moderskabskapital, og det vil være muligt at bruge certifikatet, selvom barnet er under tre år. Lad os se på vilkårene for tilbagebetaling af et realkreditlån, en liste over dokumenter, der skal indsendes til de relevante statslige myndigheder, hvad man skal gøre i tilfælde af afslag.

Betingelser, procedure for tilbagebetaling af et realkreditlån fra finansiel moderskabskapital

Unge par er ofte interesseret i, hvornår det er muligt at bruge barselskapital til at afdrage på en kreditgrænse til bolig, hvilke forhold skal der tages hensyn til?

Vær opmærksom på, at ret til at tilbagebetale realkreditlånet med barselskapital kun gives, hvis følgende betingelser er opfyldt:

• målet med lånet er at forbedre familiens boligforhold;
• boligejendomme, som tages på kredit, er beliggende på territoriet Den Russiske Føderation;
• begge partnere bliver ejere af den erhvervede bolig;
• lånebehandling er mulig, både for hustruen og for manden, under forudsætning af formaliserede forhold. Som du kan se, moderskabskapital - et pant i en mand er fuldstændig tilladt;
• delene af børnene i det samlede areal af ejendommen (huset) bestemmes af forældrene og skal desuden certificeres af en notar.

Tilbagebetalingen af ​​et realkreditlån med moderskabskapital sker i en bestemt rækkefølge, som inkluderer følgende rækkefølge af handlinger:

• kunden underskriver en låneaftale for den fulde pris for lejligheden (huset). Vær opmærksom på, at du ved underskrivelse af en låneaftale ikke skal angive, at betalingen vil ske med MK;
• fast ejendom er registreret for en ny ejer eller en aftale om aktieandel er registreret i Rosreestr-databasen;
• et pengeinstitut overfører penge til sælgers konto og tager dermed bolig som sikkerhed for et lån;
• klienten meddeler hensigten om at tilbagebetale en del af realkreditlånet ved hjælp af MK-beviset;
• den finansielle institution giver de nødvendige oplysninger om den resterende gæld, renter;
• låntageren henvender sig til den regionale afdeling af pensionsfonden, mens han indsender en ansøgning om brug af MC, den nødvendige pakke af dokumenter og et certifikat fra en bankorganisation på en åben kreditlinje;
• FIU gennemgår de indsendte dokumenter og træffer afgørelse.

Er det muligt at tage pant på barsel og dække renter af låneforpligtelser med kontanter fra familiens kapital? I dag er det forbudt at bruge økonomiske ressourcer til at betale af på et realkreditlån for at betale renter på månedsbasis. Byggeministeriet er dog ved at udvikle et relevant lovforslag, hvor sidstnævnte efter vedtagelsen tillades. Det er dog kun forældre, der er officielt registreret og på forældreorlov, der vil kunne benytte denne ret.

Et andet punkt, der ofte opstår blandt borgere, er det muligt at betale et billån af ved hjælp af dette statslige program? Mens dette spørgsmål er under overvejelse, men allerede nu er der en række begrænsninger for dets brug: bilen skal udelukkende være fra en national producent, prisen på bilen bør ikke overstige størrelsen af ​​kapitalen.

Metoder til tilbagebetaling af et lån fra barselskapital

Mængden af ​​familiekapital for indeværende år er 492 tusind 348 rubler. og dette beløb i en række regioner i vores land kan tilbagebetale op til 40% af de samlede låneforpligtelser til køb af bolig.

Realkreditkapital kan bruges på følgende måder:

• som udbetaling af en lejlighed. Bemærk venligst, at nogle pengeinstitutter ikke tillader brugen af ​​MK på denne måde, så tjek straks denne nuance med en bankmedarbejder. Ofte sker betalingen dels fra finansieringsmidler, dels fra låntagers kontanter;
• at bruge moderlige midler på opførelsen af ​​et hus, og det er lige meget, om bygherren bliver involveret, eller om byggeriet skal udføres selvstændigt. Sandt nok, i sidstnævnte tilfælde er beløbet opdelt i 2 dele, den første (50%) tildeles ved begyndelsen af ​​byggeriet, resten af ​​beløbet - efter seks måneder, med forbehold for levering af et skøn;
• beviset ophæver hovedgælden inden udløbet af fristerne for lånet. Denne metode er attraktiv i tilfælde af registrering af kreditforpligtelser før registrering af retten til barselskapital, ved hjælp af denne økonomi kan låntager efter aftale med banken få en reduktion i lånets varighed eller renten . Denne metode er gensidigt attraktiv for alle parter i kontrakten;
• direkte familiekapital til at tilbagebetale renter på lånet. Denne beregningsordning bruges ret sjældent, oftest ty til det, hvis låntageren ikke planlægger at tilbagebetale "kroppen" af gælden før tidsplanen i fremtiden;
• bruge moderskabskapital til at afbetale realkreditlån fra ansatte i militærenheder, der deltager i det akkumulerede realkreditlånssystem, i overensstemmelse med føderal lov nr. 117 af 20. august 2004 "On the NIS of Housing for Military Personnel".

Sådan afbetaler du et militært realkreditlån fra matkapitalfonde

Hvis alt er klart med almindelige familier, hvordan anvender man så statslig kompensation i tilfælde af medlemmer af de russiske væbnede styrker?

Udover at det er muligt for militært personel at anvende barselskapital til et realkreditlån på generelt grundlag, har de derudover brugsret til det akkumulerede realkreditsystem.

Proceduren for tilbagebetaling af en kreditgrænse for køb af boligejendomme til militært personel kan udføres ved hjælp af:

• midler akkumuleret på en personlig personlig konto, med en aftale om, at varigheden af ​​tjenesten i tropperne er mindst 20 år. I tilfælde af afskedigelse tidligere, efter ti års tjeneste, kan pengene kun bruges på betingelse af, at afgangen blev fremkaldt af den grund, der er foreskrevet i lovgivningen;
• mål boliglån (CHL), muligheden for at få et lån ydes tidligst 3 år efter starten på at akkumulere penge under NIS. Midlerne kan bruges til at betale en del af gældsforpligtelser på et realkreditlån, tilbagebetale et lån før tid og yde et indledende bidrag.

Det skal bemærkes, at brugen af ​​moderskabskapital til at betale låneforpligtelser i forbindelse med NIS kræver, at servicemanden overholder alle almindeligt accepterede krav.

Anvendelse af barselskapital som udbetaling på et realkreditlån

Proceduren for registrering af moderkapital under et realkreditlån, som en udbetaling, kan være meget uforudsigelig på grund af det faktum, at de fleste pengeinstitutter ikke udfører sådanne låneprogrammer. Ofte er beløbet for bidraget delt i halvdelen, en del betales af låntageren, en del finansieres af midlerne under programmet. Men selv i dette tilfælde kan bankens krav være strengere end med standardbrugen af ​​barselsfonde.

Listen over dokumenter, der kræves til tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital

Vi bemærker med det samme, at de papirer, der skal indsendes til et pengeinstitut for at udarbejde en realkreditkontrakt, ikke adskiller sig fra standardpapirerne for at opnå et lån:

• ansøgningsskema - en ansøgning om et lån;
• dokument, der bekræfter låntagerens identitet (pas);
• familiekapitalbevis.

En bankmedarbejder på deres grundlag vil udstede et certifikat for tilgængeligheden af ​​et lån, dets beløb, renter.

Bemærk, at finansielle institutioner tilbyder forskellige betingelser og satser for lån. For at betale af på et realkreditlån med moderskabskapital tilbyder Sberbank for eksempel:

• fordelagtige renter;
• muligheden for at modtage midler, både i national og udenlandsk valuta;
• særlige kreditbetingelser er fastsat for lønkortholdere;
• muligheden for at betale det første bidrag til bolig med moderkapital.

Handlinger i tilfælde af en positiv beslutning om muligheden for at tilbagebetale et realkreditlån

Så det pengeinstitut, du har valgt, har truffet en positiv beslutning om at udstede kreditmidler til dig. Dernæst skal du overtage boligen og ansøge Pensionskassen for at bruge barselskapitalen til at betale af på realkreditlånet. Hvad kan du gøre uden at vente på, at barnet bliver tre år efter fødslen.

I PF skal du ud over ansøgningen, de nødvendige papirer, give en notariseret tilsagn om, at du inden for seks måneder efter, at kreditgrænsen er lukket, forpligter dig til at tildele dele af ejendommen til alle medlemmer af din familie. Et sådant dokument er nødvendigt, hvis lejligheden ikke oprindeligt blev udstedt ved underskrivelse af en aftale om aktieandel.

Ansatte i Pensionskassen træffer afgørelse inden for en måned. Med en positiv beslutning fra kommissionen om tilbagebetaling af realkreditlånet med moderkapital overføres midlerne til den finansielle institutions personlige konto. Denne procedure tager 10 hverdage.

Efter at have overført penge til bankkontoen, vil en medarbejder i organisationen give dig en ny gældsbetalingsordning under hensyntagen til den allerede delvist tilbagebetalte låneforpligtelse. Afhængigt af foreløbige aftaler med banken eller de betingelser, der er foreskrevet i kontrakten, kan kunden blive tilbudt favørrenter, en reduceret varighed af tilbagebetalingen af ​​lånet.

Berettigelse og årsag til afslag på godkendelse af realkreditlån

For ikke efterfølgende at modtage et negativt resultat fra Den Russiske Føderations pensionsfond for tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital, skal du kontakte Særlig opmærksomhed om hovedårsagerne til den negative afgørelse:

• listen over indsendte papirer var ikke fuldstændig eller udfyldt med fejl;
• falske oplysninger er angivet i dokumenterne;
• forælderen (værge) er frataget rettighederne til barnet, efter fødslen af ​​hvilken han modtog retten til at udstede et MK-certifikat;
• ansøgeren har begået en kriminel handling mod barnet;
• barnet, som skulle have udstedt et certifikat, blev taget væk af familierepræsentanterne for de sociale tjenester, som et resultat af, at forældrene (værger) er frataget retten til at råde over midlerne.

Hvis det i det første tilfælde er muligt at ansøge PF igen og indsende dokumenter, så er retten til at returnere et realkreditlånsforpligtelse med familiekapital tabt i resten.

Nødvendige papirer til ansøgning til pensionskasseafdelingen

Pakken med papirer, der kræves for at ansøge til FIU består af:

• et dokument, der bekræfter identiteten af ​​ansøgeren, certifikatindehaveren (pas);
• anvendelse af den godkendte formular;
• certifikat for familiekapital. Hvis det er bortkommet, skal du først kontakte Pensionskassen om udstedelse af duplikat;
• papirer, der angiver retten til at eje fast ejendom;
• låneaftale, der angiver formålet med kreditlinjen;
• dokument - et certifikat, der bekræfter eksistensen af ​​et lån og angiver saldoen af ​​kreditmidler;
• en forpligtelse (officielt certificeret af en notar) til at sikre aktier for hvert familiemedlem efter den fulde tilbagebetaling af lånet til den købte bolig;
• en notariseret fuldmagt, hvis pakken ikke indsendes af certifikatindehaveren;
• en kopi af retsafgørelsen, i en situation hvor en af ​​forældrene er frataget rettighederne til barnet.

Vilkår for brug og tilbagebetalinger

Gyldigheden af ​​certifikatet for familie- eller barselskapital er ikke begrænset af tidsrammer, så du kan anvende det til enhver tid, der passer dig. Hvis kreditgrænsen er udstedt til den ene af ægtefællerne, og attesten til den anden, er det desuden tilladt at søge moderskabskapital til et realkreditlån.

Kan jeg betale mit realkreditlån tidligere? Ja, du kan betale af på gælden umiddelbart efter FIU's afgørelse. Banken vil regne dette som førtidig tilbagebetaling af lånet.

Konklusion

Som du kan se, er brugen af ​​statslig kompensation til unge familier en reel chance for at få bolig på gunstige vilkår, selvom du tager højde for alle finesser og betingelser i denne proces. Vi håber, at vores artikel gav dig mulighed for at finde svar på dine spørgsmål, og du vil være mere sikker i proceduren for at ansøge om et lån og information om, hvordan du tilbagebetaler et realkreditlån med moderskabskapital i Sberbank, VTB giver dig mulighed for at vælge bedste mulighed for at betale sidstnævnte.

Du kan være interesseret i andre artikler om dette emne:

Hvordan er en lejlighed købt med barselskapital opdelt?

For unge russiske familier med to eller flere børn er spørgsmålet om forbedring og udvidelse af boliger meget akut. Modtagelse af et certifikat for moderskabskapital får forældre en chance for at bruge budgetmidler til at løse et lignende problem. I dag tillader lovgivningen kun brug af moderkapital som engangsbetalinger - den første betaling ved ansøgning om realkreditlån eller tilbagebetaling heraf (betaling af lånelegemet og renter). Staten er klar til at ændre de eksisterende regler fra dette: en ny lov er ved at blive udviklet, og takket være denne vil låntageren være i stand til at bruge familiens indkomst til månedlige betalinger.

Men nu er låntagere mere interesserede i, hvordan man tilbagebetaler realkreditlånet med moderskabskapital i Sberbank.

Pant med statsstøtte fra 6% - betingelserne for det salgsfremmende program for at opnå et lån til bolig for familier med flere børn.

Pengeinstituttet implementerer særlige låneprogrammer for unge forældre, der ønsker at anvende det modtagne certifikat. Hvordan betaler man rationelt og korrekt låntageren et realkreditlån med moderkapital i Sberbank?

Hvis der udstedes boliglån, og der fødes et barn i familien, så kan statstilskuddet efter den gældende lovgivning udbetales som en del af midlerne til førtids- eller delbetaling. Ifølge eksperternes observationer er det meget lettere at anvende et tilskud som betaling for et boliglån end at udstede et nyt. Ordningen er ret enkel. Efter indsendelse af en ansøgning til FIU overføres midler fra hans konto til en bankkonto.

Renter

Fordelen ved lån, hvor der kan anvendes tilskud, er ret loyale renter i forhold til tilbud fra andre långivere. Særlige betingelser er fastsat til lønkunder og ansatte i institutionen: for dem reduceres satsen med 1-2%.

Certifikatindehavere kan blive medlemmer af Young Familys særlige kreditlinje, som giver den laveste lånerente på 11,5 %. De, der tager lån til individuelt byggeri, skal betale lidt mere - 14%. Et boliglån kan stige med 1 %, hvis kunden afslår en personforsikring. Pantsat fast ejendom er under alle omstændigheder forsikret.

Indfrielse af et boliglån

Tilbagebetaling af et realkreditlån ved hjælp af moderskabskapital i Sberbank er den mest rentable investering af et budgettilskud. Forældre kan lave en aftale uden at vente 3 år efter barnets fødsel. I henhold til lovgivningen kan midler kun udbetales inden udløbet af denne periode for boliglån: som en indledende betaling eller endelige betalinger.

Du skal ansøge FIU med en ansøgning om afhændelse af penge senest seks måneder efter, at lånet er udstedt.

En anden betingelse er registrering af fælles ejerskab af alle familiemedlemmer til en lejlighed.

Låntageren skal vide, at i nærværelse af børnekapital ved tilbagebetaling af et realkreditlån i Sberbank, ifølge betingelsen, modtager kunden ret til skattefradrag. Det er 13 % af det tilbagebetalte lån. For at modtage fradrag skal du besøge skattekontoret og indsamle de nødvendige dokumenter:

• udmelding,
• erklæring 3-NDFL;
• certifikat 2-NDFL
• certifikat, der bekræfter omkostningerne ved at købe en bolig.

Proceduren for tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital

Hvis en låntager, der har modtaget et certifikat for moderkapital, har et ønske om delvist eller helt at lukke et boliglån, skal han gennemgå flere faser.

Scene 1- kontakt den filial, hvor lånet er udstedt, og skriv en ansøgning. Du skal vedhæfte en pakke med dokumenter til den:

• pas af titellåntageren,
• certifikat.

Långiver udsteder et gældsbevis til kunden (lånets størrelse og renter).

Etape 2- besøg FIU. Medbring følgende dokumentation:

• certifikatindehaverens pas;
• certifikat;
• kreditors gældsattest;
• ejerskab af ejendommen;
• hvis der ikke tildeles aktier til familiemedlemmer, så vil det være nødvendigt at udstede en notarpligt til at tildele aktier til børn og den anden ægtefælle inden seks måneder efter lånets lukning.

I nogle tilfælde kan yderligere dokumentation leveres. Det kan være en retsafgørelse, der anerkender retten til at modtage en attest, en fuldmagt fra en repræsentant, bekræftelse af adoption mv. Ifølge opgørelsen accepterer pensionskassens ansatte dokumenter til behandling. Beslutningsprocessen tager 30 dage.

Etape 3– en låntager med tilladelse fra PF besøger banken.

Etape 4– inden for 30 dage modtages midler fra PF af långiver. Efter at de er krediteret, overvejer banken en ny betalingsplan (den månedlige betaling eller varigheden af ​​låneaftalen reduceres), eller lånet er helt lukket (dette afhænger af gældens størrelse). Få et lånebevis.

Etape 5- inden for seks måneder efter at have lukket lånet og hævet det gennem Rosreestr, udføre tildelingen af ​​aktier, hvis det er nødvendigt. Dette kan formaliseres ved en aftale om udlodning af aktier eller en donationsaftale.

Konklusion

Tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital i Sberbank, ifølge kundeanmeldelser, er en simpel procedure. Derudover behøver du ikke at levere en betydelig pakke af dokumenter, deres antal er minimalt. Ydelsen af ​​statsstøtte og væksten i tildelte midler tyder på, at mange unge børnefamilier vil være i stand til at løse deres boligproblem.

Læsetid ≈ 6 minutter

Hvad synes du, vi skal forvente eller ej?

1. Moderkapitalens betaling af udbetalingen
2. Betaling af renter på et lån
3. Betaling af en del af hovedgælden med gyldigt realkreditlån

Den første mulighed kunne betragtes som den mest rentable, da på grund af moderens kapital reduceres lånebeløbet straks ved registrering. Det vil sige, at der ikke en eneste dag vil blive opkrævet renter af lånebeløbet ikke reduceret med størrelsen af ​​statstilskuddet. Men kreditinstitutter tilbyder i første omgang mindre gunstige realkreditbetingelser, hvis første betaling giver moderskabskapital.

Muligheden for at betale renter på et lån er mest fordelagtig for banken, da kreditinstituttet modtager en garanti for sin fortjeneste.

I praksis anvendes oftest indfrielse af hovedgælden på bekostning af moderens kapital med pant.

Dokumenter til tilbagebetaling af et realkreditlån med moderkapital stillet til rådighed for banken

Et kreditinstitut vil, hvis det oprindeligt blev meddelt, at moderskabskapital ville deltage i transaktionen, anmode om et certifikat på tidspunktet for ansøgningen om et realkreditlån. En kopi af certifikatet vil supplere det sæt af dokumenter, der skal overvejes, og vil fungere som en positiv faktor i vurderingen af ​​låntagers solvens.

Banken vurderer kunden ved at bruge den metode, der er udviklet i hvert enkelt kreditinstitut, for sig, men der er stadig noget til fælles i disse metoder. Jo større kundens indkomst, som forbliver efter fradrag af alle obligatoriske betalinger, herunder servicering af et potentielt realkreditlån, jo større er mængden af ​​egenkapital i transaktionen, jo større er sandsynligheden for godkendelse.

Er klienten på grænsen til solvens, vil det, at lånebeløbet om 1-3 måneder falder på grund af statstilskuddet spille en væsentlig rolle. Selvom kundens muligheder ikke er begrænset af solvens, men der er "synder" i form af mindre restancer på gamle lån eller hyppige jobskift, vil et potentielt fald i belåningsbeløbet have en positiv effekt på muligheden for godkendelse .

Banken skal også skrive en ansøgning om delvis førtidig tilbagebetaling af realkreditlånet på bekostning af moderkapitalen. Det sker, at en sådan erklæring ikke er obligatorisk, da banken ikke har ret til at holde på kontoen og ikke afskrive størrelsen af ​​statstilskuddet, men for at undgå misforståelser er det bedre at indgive en ansøgning.

For indsendelse til pensionskassen skal et kreditinstitut også have:

1. Attest for saldoen på lånegælden, som indeholder alle oplysninger om det betjente lån
2. Låneaftale med detaljer om betaling og det foreskrevne formål med lånet

Dokumenter for lejligheden, der allerede er i banken (købs- og salgsaftale, en kopi af ejerskabsbeviset) skal også indsendes til pensionskassen til verifikation.

Dokumenter til tilbagebetaling af et realkreditlån med moderkapital leveret til Den Russiske Føderations pensionsfond

Formålet med besøget i Pensionskassen er at opnå godkendelse til overførsel af barselskapital til tilbagebetaling af et realkreditlån.

Dokumenter til en pensionsfond .. faktisk er alt enklere

Ud over ovenstående dokumenter skal du have en erklæring i form af en fond om hensigten om at overføre moderens kapital til at betale af på realkreditlånet og en attesteret forpligtelse til at tildele en andel i lejligheden til børn. Hvis boligen er købt gennem et realkreditlån før ægteskabet af ægtefællen, så ejerens forpligtelse vil omfatte tildeling af andele til ægtefælle og børn.

At udarbejde en forpligtelse med et notarcertifikat vil koste omkring 1.500 rubler. Det er obligatorisk i overensstemmelse med føderal lov nr. 256.

Det vil være nødvendigt at tildele aktier højst seks måneder efter, at realkreditlånet er tilbagebetalt, og behæftelsen er fjernet. En vigtig pointe er, at alle børn, der fødes ved realkreditlånets ophør, skal tildele andele, det vil sige, at hvis der optræder et tredje og fjerde barn i familien, vil der blive tildelt andele til alle. Samtidig er andelenes størrelse ikke lovbestemt, men hvis vi ser på boliglovens normer, så er 12 kvm.

For manglende opfyldelse af forpligtelsen til at tildele aktier kan en retslig procedure for tildeling af aktier true med eller endda anerkendelse af en transaktion med moderkapital som ugyldig. Værgemyndighederne, Pensionskassen og anklagemyndigheden er ansvarlige for at kontrollere, at alle betingelser er opfyldt.

Efter at have leveret alle de nødvendige dokumenter til overførsel af moderkapital til tilbagebetaling af realkreditlånet, modtager kunden en kvittering for deres modtagelse. Pensionskassens svar sendes skriftligt til kundens adresse inden for en måned.

Fondsbeslutninger er af to typer:

1. En positiv beslutning om udbetaling af midler
2. Afslag på at betale

I det andet tilfælde vil fonden angive årsagerne til afslaget, hvis klienten ikke er enig med dem, kan han appellere afgørelsen gennem den overvejende medarbejders overordnede eller gennem retten.

Den enkleste løsning ville være at fjerne årsagerne til afslaget, såsom: fejl i de afgivne oplysninger og et utilstrækkeligt sæt dokumenter. I tilfælde af fratagelse af forældrenes rettigheder eller begrænsninger af en værges rettigheder, begåelse af forbrydelser mod børn, vil det ikke være muligt at undvære retslig indgriben.

Der gives endnu en måned til at gennemgå ansøgningen med tilføjelse af data eller dokumenter. En positiv afgørelse fra pensionskassen skal forelægges banken.

Hvad skal man kigge efter, når man betaler et realkreditlån med en moderkapital?

Når midler fra statstilskuddet modtages på bankkontoen, er der tre muligheder for udvikling af arrangementer:

1. Fald i lånebetaling
2. Reduktion af lånetiden
3. Fuld tilbagebetaling af lån

Mange banker bruger muligheden for at reducere lånebetalingen som standardmulighed.

Dette er ikke altid den mest rentable mulighed, hvis for eksempel en meget lille del af lånet er tilbage efter delvis førtidig tilbagebetaling, så er det ikke helt tilrådeligt at foretage en meget lille betaling for alle 20 år af realkreditlånet.

Du kan selvfølgelig tilbagebetale med bekvemme betalinger, men hvis det er muligt at forkorte låneperioden, vil denne mulighed være mere bekvem og mere rentabel for overbetaling (se: analyse af alle situationer). Derudover er det vanskeligt selvstændigt at beregne tidsplanen og den endelige overbetaling for betalinger "efter bedste evne", et klart dokument leveret af banken med klare tal og deadlines vil hjælpe dig med ikke at betale for meget.

Selv førtidig tilbagebetaling af et realkreditlån ved hjælp af moderkapital skal beregnes nøje

Ved fuld tilbagebetaling af realkreditlånet skal du "tillægge" en lille saldo, da der påløber renter på hovedgælden hver dag, og det er ikke muligt at forudsige tidspunktet for overførsel af tilskuddet til nærmeste dag kl. stadiet for at ansøge om dets brug.

Så for eksempel med en ufuldstændig pakke af indsendte dokumenter, vil det tage en ekstra måned at genoverveje ansøgningen. På nuværende tidspunkt skal realkreditlånet stadig betales, hovedgælden vil falde. For ikke at reducere størrelsen af ​​betalingen (beregnet i henhold til gældende attest fra banken), er det nødvendigt at sikre, at hovedgælden er tilgængelig på det tidspunkt, moderkapitalen modtages til tilbagebetaling, ikke mindre end moderen kapitalen selv. Dette problem løses med en margin på 2-3 måneder og dermed 2-3 afdrag på realkreditlån.

En familie, der har til hensigt helt eller delvist at tilbagebetale et lån til køb af en bolig, skal udarbejde to pakker med dokumenter til afhændelse af moderskabskapital (pant): til banken og til pensionskassen.

For at drage fordel af statstilskuddet og betale en del af gælden eller dens saldo, skal du vide, hvilke dokumenter der kræves for at tilbagebetale realkreditlånet med moderskabskapital.

Dokumenter for barselskapital (pant)

Hver familie med 2 eller flere børn har ret til at modtage en attest, der bekræfter retten til at modtage statstilskud på bopælen i lokal afdeling Pensions opsparing.

Papirer skal indsendes hurtigst muligt for ikke at gå glip af deadlines. Familien vil være i stand til at administrere pengene, når det andet barn fylder 3 år, men fra dets fødselstidspunkt kan du få et certifikat inden for 3 år.

Dokumentationspakken for indsendelse til FIU for opnåelse af et certifikat er som følger:

1. Passet.
2. SNIL.
3. Fødselsattester for alle børn.
4. Udmelding.

Dette er en generel liste, men andre papirer kan være påkrævet.

Så hvis på dette øjeblik det første barn er allerede 18 år og studerer et sted på fuld tid, så skal du vedlægge et certifikat fra uddannelsesinstitutionen. Hvis det ikke er ansøgeren selv, der henvender sig til FIU, men dennes befuldmægtigede, så er det nødvendigt at bekræfte bemyndigelsen med en fuldmagt.

Råd! For at finde ud af præcis, hvor mange penge der er tilbage fra moderens kapital på kontoen, skal du udstede et barselskapitalbevis for et realkreditlån. Det kan du få ved at indsende en ansøgning til FIU, som besvares på ansøgers adresse inden for 3 dage.

Nødvendige dokumenter til tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital

I langt de fleste tilfælde bruges moderkapital til at afdrage på et realkreditlån i en bank.

Hovedlisten over dokumenter for moderskabskapital i et realkreditlån, som er nødvendig i alle tilfælde for at disponere over et statstilskud, omfatter:

1. Certifikat for moderkapital.
2. SNIL.
3. Passet.
4. Bevis for registrering på bopælen i den givne region.

Opmærksomhed! Denne hovedliste er udvidet med yderligere værdipapirer, som vil være nødvendige i banken og i FIU. En mere præcis liste kan fås lokalt, men i de fleste tilfælde er den standard. Download til visning og udskrivning:

Dokumenter indsendt til Pensionsfonden i Den Russiske Føderation

Ved at levere papirer til FIU forfølger låntager hovedmålet - at bevise, at pengene netop vil blive brugt til at dække gælden på lånet. Dette beløb udbetales aldrig kontant.

Efter at have kontrolleret de papirer, som låntageren har indsendt, beslutter PFR, om den skal imødekomme ansøgningen eller afslå, og hvis afgørelsen er positiv, overføres beløbet til banken ved bankoverførsel.

Hovedpakke af dokumenter

Skelne mellem den primære (obligatoriske) og den ekstra pakke af dokumenter. Obligatorisk inkluderer:

1. Anvendelse af den etablerede formular.
2. Certifikat for moderkapital.
3. Pas for den person, i hvis navn realkreditlånet er udstedt, samt medlåntager (ægtefælle).
4. SNIL.

I nogle regioner er det ud over den obligatoriske liste påkrævet at tilføje en kopi af vielsesattesten.

Download til visning og udskrivning:

Har du brug for emnet? og vores advokater vil kontakte dig snarest.

Yderligere liste over dokumenter

Ud over ovenstående liste skal du bruge:

1. En kopi af pantebrevsaftalen med notarstempel.
2. En attest fra banken på den resterende ubetalte gæld og renter heraf.
3. Et uddrag fra USRR, der bekræfter registreringen af ​​ejerskab af boligen købt med et realkreditlån.
4. Forpligtelse (skriftligt) fra hovedlåntager, der bekræfter, at inden for 6 måneder vil alle familiemedlemmer blive registreret som ejere af denne bolig.
5. Et uddrag, der bekræfter antallet af personer, der er registreret i denne bolig (fra husbogen).
6. En kopi af låntagers personlige konto.

Vigtig! PFR er meget omhyggelig med at kontrollere de dokumenter, som låntagere har leveret til tilbagebetaling af realkreditlån med moderskabskapital. Ingen rettelser, uoverensstemmelser, unøjagtigheder i dem er tilladt.

Det er bedre at dobbelttjekke hver kopi og certifikat flere gange for ikke at risikere at blive afvist.

Liste over dokumenter, der kræves af banken

Ansøgningen, som låntageren indsender til FIU, angiver nummeret på den foliokonto, hvortil overførslen af ​​midler fra moderens kapital skal ske. Efter at den indsendte ansøgning er godkendt, overføres pengene, og låntager skal selv indsende en ansøgning til banken om at tilbagebetale en del af gælden med kapitalens midler.

Ansøgningen er ledsaget af hoved- og yderligere pakke af dokumenter. Her er de nødvendige dokumenter:

1. Notariseret kopier af pas fra låntager og medlåntager (alle sider).
2. Bankansøgningsskema.
3. Kopier af arbejdsbøger eller ansættelseskontrakter eller andre dokumenter, der garanterer låntagers solvens.
4. For officiel ansættelse - et uddrag fra regnskabsafdelingen for de sidste 6 måneder om indkomstbeløbet.
5. Kontrakt om køb af bolig.
6. Uddrag fra USRR om registrering af ejerskab af bolig.

Den ekstra liste omfatter:

1. En kopi af attesten for moderkapital.
2. Certifikat (udtræk) fra den konto, hvortil kapitalens midler overføres.
3. Dokumenter, der garanterer solvensen for andre deltagere i realkreditaftalen.

Opmærksomhed! I et bestemt tilfælde har banken ret til at kræve andre dokumenter for at tilbagebetale lånet med moderskabskapital. Derfor skal du tjekke den nøjagtige liste hos dit kreditinstitut, allerede inden du begynder at samle papirer.

Nuancerne i udarbejdelsen og udførelsen af ​​papirer

Det er en fejl at tro, at det at have alle de nødvendige dokumenter til tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital er en 100 % garanti for en hurtig afskrivning af gæld til en bank i størrelsen af ​​moderskabskapitalen.

Hele proceduren vil i gennemsnit tage 3-4 måneder. I løbet af denne tid falder gælden til banken som regel, da låntageren løbende betaler realkreditlånet. I dette tilfælde skal de overskydende midler tilbageføres til PFR-kontoen, hvis det samlede gældsbeløb på tidspunktet for overførslen var mindre end størrelsen af ​​moderens kapital.

Normalt angives gældsbeløbet på den dato, hvor banken træffer en positiv afgørelse om den ansøgning, som låntageren indgiver. Ikke så ofte, men det sker, at låntager har flere realkreditlån. I dette tilfælde træffes en afgørelse separat for hver af dem, og en ansøgning med en pakke af dokumenter skal også indsendes for hvert lån separat.

Så snart kreditinstituttet har accepteret at betale realkreditlånet med moderkapital, skal låntageren skrive en supplerende ansøgning:

• for at betale restbeløbet af gælden, så får klienten udstedt et certifikat for fravær af gæld, på grundlag af hvilket arresten fjernes fra boligen, hvorefter ægtefælle og børn skal registreres som medejere;
• eller at indfri en del af gælden, i hvilket tilfælde banken skal rette tidsplanen for efterfølgende betalinger og ændre realkreditaftalen, således at ægtefælle og børn først bliver medejere efter fuld afregning med kreditinstituttet .

Mange familier har allerede været i stand til at indsamle dokumenter og tilbagebetale realkreditlånet med barselskapital på trods af den ret komplicerede procedure for kreditering af midler til lånekontoen.

Kære læsere!

Vi beskriver typiske måder at løse juridiske problemer på, men hver sag er unik og kræver individuel juridisk bistand.

For at få en hurtig løsning på dit problem anbefaler vi, at du kontakter kvalificerede advokater af vores side.

Sidste ændringer

Vores eksperter overvåger alle ændringer i lovgivningen for at give dig pålidelig information.

Abonner på vores opdateringer!

Video om, hvordan man køber en lejlighed i et realkreditlån med moderskabskapital.

20. april 2017, 08:42 11. februar 2019 23:02