Вы еще не в курсе, что вам предстоит бесплатно отработать на государство примерно год своей жизни? Ковыряясь в пенсионных счетах, сделал для себя неприятное открытие. Оказывается, заморозка накоплений еще больше похожа на грабеж, чем казалось ранее. Грубо говоря, нас вынуждают подарить государству даже те деньги, которые в будущем заработают наши дети и внуки. На какую сумму нас обобрали, покажу на примере своей пенсии.

Напомню, что первый раз пенсионные накопления у нас заморозили в конце 2013-го года. На данный момент это единственный случай, когда деньги исчезли и потом успешно вернулись. Весной 2015-го Минфин возместил будущим пенсионерам все до копейки, и, кажется, даже с небольшими процентами. Подтверждение этому я нашел в личном кабинете моего :

Но уже с 2014 года пенсионная заморозка начала плавно превращаться в банальную конфискацию. За период 2014-2015 годов вы не найдете у себя ни одного взноса на накопительную часть пенсии. Зато обнаружите, что ваш виртуальный страховой счет раздулся так, будто ваша зарплата увеличилась раза в полтора:

Сколько ваших денег перевели из «материальной» части пенсии в виртуальную, можно подсчитать и без доступа к электронным сервисам. Достаточно разделить изъятые суммы на количество плательщиков. Э то не секретная информация: в 2014-м было переведено 243 миллиарда накоплений, в 2015-м уже 309, а в 2016 ожидается чуть более 342. Итого “заморозили” почти 900 миллиардов у граждан с «белой» (официальной) зарплатой. Таких у нас в стране почти 42 миллиона человек. Это значит, что каждый в среднем потерял по 21,5 тысяч рублей. И каждый следующий год заморозки будет увеличивать эту сумму еще на 7-7,5 тысяч.

Правда это сильно усредненные потери. При таком расчете выходит, что средняя «белая» зарплата в России — всего 10 тысяч рублей. Остальные деньги, по-видимому, получают в конвертах. Однако у нас также полно людей, которые официально зарабатывают в разы больше среднего. Соответственно и потеряли они гораздо более существенные суммы. Например, конкретно у меня было изъято 37,5 тысяч рублей в прошлом году и 44 тысячи в текущем. Еще 48 тысяч на подходе в следующем. В общей сложности получится почти 130 тысяч рублей украденного пенсионного капитала.

Если вам известен точный размер вашей «белой» зарплаты, то можно рассчитать потери более точно: 6% официального заработка нужно умножить на общий срок моратория (пока что он длится 36 месяцев). С доходов выше среднего (50-60 тысяч) дополнительных взносов не берут. Поэтому, например, с депутатской зарплаты заморозят столько же накоплений, сколько и у простого учителя.

Итак, накопительную часть пенсии заморозили. И что же мы получим взамен? По ящику твердят, что это будет равноценный взнос в страховую часть пенсии. Давайте проверим. Если бы в 2014 году не было заморозки, моя страховая часть составила бы 62 400 рублей. Как мы видим из отчета ПФР, она была увеличена до 99 840 рублей, то есть на те самые замороженные 37,5 тысяч. В счетах моей супруги — ровно то же самое. Пока все сходится.

Если бы накопления за 2015, 2016 год и т.д. переводили по такой же формуле, то в принципе проблем бы и не было: размер оставался прежним. Для большей уверенности в этом я даже рассчитал, какой доход к старости будет конкретно у меня. Вышло примерно 30 тысяч в месяц, из которых 10 тысяч мне принесет накопительная пенсия, а 20 тысяч — страховая. У вас суммы могут быть другие, но пропорции, скорее всего, примерно такие же:

Но в 2015 году нас ждало еще одно изменение — был введен пенсионный балл. Об этом вам не скажут публично, но де-факто вместе с ним вводится и налог на пенсионные накопления. Я это обнаружил, когда проверял отчисления за 2015 год — благо они уже распределены по счетам. На скриншоте с сайта ПФР видно, что я набрал максимально возможные 7,39 баллов еще в первой половине года. Соответственно за все последующие месяцы мои отчисления просто сгорают.

Что такое 7,39 баллов? Это 86,7 тысяч рублей, если перевести по нынешнему «курсу» (формула довольно простая, ее можно найти в законе «О страховых пенсиях» или в прессе). То есть странным образом мой страховой капитал в 2015 году увеличится на меньшую сумму, чем в предыдущем. Из моих отчислений по неведомой причине удержали примерно 13,5 тысяч рублей. В отчете ПФР об этом скромно умолчали и даже попытались ввести в заблуждение, указав неправильную сумму начисленных взносов.

Разгадка кроется в самой формуле пенсионного балла. Чтобы не перегружать лишними расчетами, просто поясню, что пенсионный балл это не что иное как процент уменьшения будущей пенсии. 7,39 на моем счете это 73,9% размера моих обычных перечислений. То есть вместо положенных в этом году 117,2 тыс. я получаю: 117,2*0,739=86,7 тыс. Остальные 26,1% пенсионного капитала исчезают навсегда и безо всякой компенсации.

Из той же формулы становится понятно, что пенсионные накопления порежут всем, у кого официальная зарплата составляет более 45 тысяч рублей «грязными» (это 39 тысяч на руки «чистыми»). И чем больше человек зарабатывает, тем больше пенсионных взносов у него вычитают. Максимальный ущерб от введения балла понесут те, чей доход превышает взносооблагаемый максимум (это люди, у кого пенсия и так формируется не полностью). Напомню, что в 2015 году условно богатыми считаются граждане с «белыми» доходами выше 53 тысяч в месяц (после вычета налога):

Радует хотя бы то, что новый пенсионный «налог» введен не навечно. С 2021 года граждане смогут получать на свои счета все 100% положенных им отчислений. Но к тому моменту у нас будет изъято пенсионного капитала на сумму от 1 до 2 размеров месячной зарплаты (в зависимости от того, какой пенсионный тариф выбран):

Самое неприятное в этой истории не то, что у нас отнимут какие-то виртуальные . Речь идет о фактическом лишении части стажа. Чтобы накопить на пенсионном счете свои 1-1,7 месячные зарплаты, нужно отработать от 7 до 11 месяцев. Их потеря это примерно то же самое, что 5 лет подряд работать по субботам бесплатно. Или выйти на пенсию почти на год позже.

Итак, что все это значит? Что уже на стадии запуска новой системы государство нарушает права будущих пенсионеров. Помимо пенсионных накоплений власти урезают страховые счета, которые вообще никак не влияют на бюджет. В действительности большая часть этих баллов будет конвертироваться обратно в деньги лишь через многие годы и даже десятилетия.

Единственный способ защитить свой пенсионный капитал — разделить его на страховую и накопительную часть. Как можно увидеть из моих расчетов, при двойном тарифе вы потеряете гораздо меньше денег от заморозки и введения баллов (конечно, при условии, что пенсионный мораторий в ближайшие годы все-таки отменят).

О продлении заморозки накопительной части пенсии будет действовать до 2022 года. Для граждан это значит, что до конца 2022 г. все уплачиваемые в ПФР взносы будут направляться только на страховые выплаты нынешним пенсионерам. Пенсионные накопления формироваться , так как взносы на эти цели не перечисляются. Раньше закон предусматривал мораторий до 2021 года. Однако уже в 2019 году заморозку продлили до 2022 года . Соответствующий закон 16 декабря 2019 г. подписал Президент В. Путин.

Мораторий будет касаться только страховых взносов на формирование пенсионных накоплений. Это не значит, что выплаты накопительной пенсии тоже «заморозили» — получить их по-прежнему можно. Однако получения накопительной части пенсии.

Отменять мораторий на формирование накоплений Правительство не планирует, так как вместо этого уже разрабатывается . Она должна будет заменить собой накопительную пенсию. Разрабатывают эту концепцию еще с 2014 года, а представить в окончательном виде Кабмин планирует к концу 2019 г .

В. Путин продлил заморозку накопительной части пенсии до 2022 года

16 декабря 2019 г. Президент В. Путин подписал закон № 435-ФЗ. Он предусматривает продление моратория по накопительной пенсии до 2022 года вместо 2021 г., как это было установлено ранее.

Впервые такой мораторий был введен в 2014 г. из-за дефицита бюджета ПФР. Сначала это решение рассматривалось как временное, но впоследствии мораторий постоянно продлевался. В 2017 г. было принято решение о «заморозке» до конца 2020 г., потом было решено продлить это еще на один год — до 2021 г. Теперь к вопросу снова вернулись, чтобы продлить мораторий до 2022 года.

Продление такого порядка еще на один год позволит уменьшить трансферт в Пенсионный фонд в 2022 г. примерно на 634,8 млрд руб. По словам министра труда М. Топилина, в общей сложности за годы «заморозки» было сэкономлено около 2 трлн руб.

Что это значит для граждан?

Предусмотренная в законе «заморозка» пенсионных накоплений предполагает, что за счет взносов, направляемых работодателем в ПФР, будут финансироваться только . Дополнительные взносы для формирования пенсионных накоплений в этом случае не поступают. Фактически это значит, что все перечисляются в ПФР, а не УК и , выбранные гражданином, и направляются на страховые выплаты нынешним пенсионерам.

К тому же:

• Возврат к обязательной больше не планируется, то есть и после 2022 г. она разморожена не будет.
• На замену ей будет подготовлена система добровольных пенсионных накоплений — .

Концепция гарантированного пенсионного продукта предполагает, что гражданин самостоятельно будет формировать свою накопительную часть пенсии (НЧП). Участнику программы можно будет выбрать, какой процент от заработка он будет перечислять для формирования своих пенсионных накоплений (от 1% до 6% от зарплаты) . При этом уплата в размере 22% не отменяется. Представить на обсуждение этот проект Правительство планирует в течение 2019 года.

Фото pixabay.com

Что еще будет с накопительной частью пенсии в 2020 году

В 2020 году произойдут изменения законодательства, связанные с накопительными пенсиями. Некоторые из них связаны с , проводимой в России. Запланированные корректировки Правительство предлагает произвести с целью улучшения пенсионного обеспечения россиян и сбалансирования бюджета ПФР в долгосрочной перспективе.

1. «Разморозка» накопительной пенсии в 2020 году и в последующем не планируется . Вместо нее будет внедряться система гарантированного пенсионного продукта, законопроект о котором обещали рассмотреть в течение 2020 г.
2. Из-за постепенного с 2019 года были изменены правила получения выплат накопительной пенсии. До конца 2018 г. законодательством предусматривалось, что оформить выплаты можно только при достижении пенсионного возраста. С 2019 г. получить накопительную часть пенсии (НЧП) можно будет в возрасте, предусмотренном нормативами старого законодательства (т.е. по нормативам на конец 2018 г.). Это значит, что в общем случае получить выплаты можно будет по-прежнему в 55 лет женщинам и 60 мужчинам .

3. При определении размера выплачиваемой НЧП в 2020 году используется ожидаемый период выплаты — 258 месяцев . Этот параметр напрямую влияет на размер ежемесячной выплаты НЧП, так как ее величина определяется по формуле:

   НЧП = ПН / Т

   • ПН — это сумма пенсионных накоплений на дату оформления выплат;
   • Т — ожидаемый период выплаты.

За каждого сотрудника работодатель обязан вносить страховые взносы в размере 22 %, которые должны распределяться на формирование солидарной, страховой и накопительной частей. Однако в 2014 году Правительством было принято решение ввести мораторий на формирование пенсионных накоплений.

В связи с чем был введен мораторий? До какого года он продлится? Как повлияет на размер пенсий граждан? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.

«Заморозка» пенсионных накоплений – что это значит

Пенсионные накопления, которые формировались благодаря 6 % от взносов работодателя, это сумма, которая в дальнейшем, при наступлении пенсионного возраста, должна добавляться к будущей страховой пенсии. Под «заморозкой» пенсионных накоплений подразумевается остановка их формирования, то есть с 2014 года, когда было принято это решение, 6 % взносов идут на формирование лишь страховой пенсии.

Такое решение было принято из-за недостатка средств в государственной казне, что связано с неблагоприятной экономической ситуацией в государстве. Замороженные средства, в том числе и взносы, отчисляемые работодателями в Пенсионный фонд России должны быть направлены на покрытие бюджетных дефицитов и на исполнение текущих обязательств страны.

Первый раз о «заморозке» накопительной части было объявлено в 2013 году, осенью, при планировании госбюджета следующего года. При этом было принято решение приостановить поступление средств в НПФ и все деньги направить на пополнение страховой части в ПФР. В 2015 году Правительство объявило о продлении мер по «заморозке» пенсионных накоплений, при том обсуждался и вариант полной ликвидации накопительной пенсии. Однако данная инициатива не была принята.

«Заморозка» пенсионных накоплений в 2017 году

В период 2015-2016 годов государство использовало средства, накопленные за счет консервации пенсионных накоплений, на покрытие расходов по текущим обязательствам. Мораторий планировалось снять в 2017 году, однако этого не произошло, меры были продлены в связи с растущими расходами государственного бюджета.

Летом 2017 года по решению трехсторонней комиссии, которую возглавила Зампред Правительства РФ Ольга Голодец, был составлен план поступлений в ПФР на период 2017-2019 годов, а также план расходов. Следствием этого решения стала «заморозка» пенсионных накоплений еще на 3 года. По решению этой комиссии, все перечисленные работодателями страховые взносы будут направлены на формирование страховой части пенсионных выплат.

Может ли «заморозка» повлиять на величину будущих пенсий

Величина будущей пенсии может пострадать от невозможности перевести пенсионные накопления, так как доходность имеющихся вкладов нулевая. Введение данного моратория не позволяет гражданам самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, переведя их в НПФ. Последний уже не может их инвестировать в разные финансовые проекты.

Однако представители власти утверждают, что мораторий не означает безвозвратное изъятие накопительной части средств у граждан или ее ликвидацию. Пенсионные накопления, которые уже находятся на счетах застрахованных лиц, продолжают участвовать в инвестировании и приносить доходы.

Начиная с 2002 года, в результате проведенной пенсионной реформы, в России появилась накопительная программа. Для тех граждан, кто родился после 1967 года, пенсия была разделена на две части - накопительную и страховую. Последняя должна была обеспечивать текущие выплаты по пенсионным обязательствам, а накопительная предназначена для формирования пенсии работающего гражданина.

Ввиду ухудшения экономического состояния страны, в 2014 году был установлен мораторий на накопление пенсии. Запрет может продолжаться вплоть до 2020 года. В настоящее время будущее накопительной пенсионной системы решается правительством нашей страны. Конкретных решений пока не принималось, однако Центробанк и Министерство финансов вносят предложения по проведению пенсионной реформы и введению условно-добровольной основы формирования будущих выплат. Таким образом, гражданин сам будет решать, в каком размере он готов вкладываться в свою будущую пенсию.

Так что означает заморозка пенсионных накоплений простым языком? Об это поговорим далее.

Заморозка накопительной части пенсии

Как было сказано выше, экономика находится в сложном положении, наблюдается дефицит бюджета. Правительством было принято решение о введении временного ограничения на создание накопительной пенсии граждан. По мнению правительства РФ, данная мера позволит нормализовать положение Пенсионного фонда. С этого момента часть взносов, которые ранее начислялись на счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, переводятся в счет страховой пенсии, то есть в Пенсионный фонд.

Стоит ли бояться?

Официальные представители правительства убеждают нас в том, что средства не изымаются из оборота, как считают многие некомпетентные лица. Также настойчиво утверждается, что полной отмены накопительной доли пенсии не произойдет, и средства, подвергшиеся заморозке пенсионных накоплений, после отмены моратория будут переведены на счета негосударственных фондов. Вопрос лишь в том, когда это произойдет. Однако правительство гарантирует этот факт. Так что при расчете пенсии деньги, накопленные во время заморозки средств пенсионных накоплений, будут проиндексированы и учтены.

Цели моратория

Пенсионная реформа, проведенная в 2002 году, привела к ряду проблем. Главная из них - это то, что 6% от взносов на пенсионное страхование начали перечисляться работодателем на лицевые счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, что существенно сократило количество средств, поступающих в Пенсионный фонд. Это привело к тому, что сильно пострадал бюджет государственного пенсионного фонда.

Последующий глубокий кризис экономики привел к еще большей просадке бюджета ПФР, в связи с чем и без того дефицитная организация стала окончательно убыточной. В результате сложившегося критического положения Пенсионного фонда правительство и подтвердило решение о переадресации средств, предназначенных для негосударственных фондов, в ПФР. Таким образом удалось поддержать создание будущей страховой пенсии.

Изменения 2014 года

Правительства объясняет введение ограничения на создание накопительной части пенсии необходимостью тщательной проверки работы всех негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Именно так обосновывалась необходимость заморозки пенсионных накоплений и внесения соответствующих изменений в законодательную пенсионную базу официальными представителями власти.

Многие эксперты, однако, сошлись во мнении, что единственным благоразумным объяснением введения таких ограничений на накопление пенсии и перевода их в ПФР является сокращение обеспечения Пенсионного фонда со стороны государства. Иначе говоря, правительство фактически отказалось от дальнейшего финансирования Пенсионного фонда.

Результатом совместного решения парламента и правительства РФ в декабре 2013 года было подписание закона № 351, который предписывает перечисление взносов на лицевые счета граждан в ПФР с целью формирования страховой пенсии начиная с 2014 года.

Пролонгация ограничений

Что же говорят законы о заморозке пенсионных накоплений?

В конце 2014 года мораторий на зачисление взносов на накопительную часть пенсии был продлен на весь период 2015 года. Прописано это было в Федеральном законе № 410. Следует отметить, что с того же 2015 года начала работать обновленная система накоплений пенсии в РФ, согласно которой накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии, полностью автономной от страховой.

В 2015 году ограничение было продлено еще на год, продолжив заморозку пенсионных накоплений в 2016 году. На этот раз мораторий регламентировался Федеральным законом № 373. Однако изменилась мотивация правительства по отношению к такого рода ограничениям. Теперь подобные меры были направлены на экономию бюджетных средств. Мерами, которые были приняты наряду с мораторием, стали следующие моменты:

2. Пенсии стали индексироваться не на уровень инфляции, равный 12,9% в 2015 году, а всего лишь на 4%.

Стабилизация ситуации в экономике страны и возвращение к бюджетному планированию сразу на три года позволили правительству в 2016 году продлить мораторий сразу до 2019 года после принятия Федерального закона №447. Другими словами, произошла заморозка пенсионных накоплений до 2020 года, и вплоть до 2021 года все наши денежные средства, перечисляемые на счета граждан, будут направляться на страховую часть пенсии. У многих в связи с этим возникает закономерный вопрос: являются ли такие меры предпосылкой к окончанию и последующей отмене накопительной системы формирования будущей пенсии?

Перспективы накопительной системы

Правительством внесен ряд законопроектов, которые касаются последующего реформирования системы пенсионных накоплений, включая и взносы в негосударственные фонды. Министерство финансов предлагает формировать будущие пенсии на условно-добровольной основе. Таким образом, предполагается следующее:

1. Изъявив желание сформировать накопительную часть пенсии, гражданин самостоятельно будет направлять часть получаемого дохода в негосударственные фонды в обход ПФР.

2. Те отчисления, которые будут производиться работодателем, будут перечисляться только в счет бюджета Пенсионного фонда с целью формирования страховой части будущих выплат. Собственно, это и происходит сейчас, во время действия моратория.

Таким образом, если принять во внимание тенденции, которые наблюдаются в социально-экономической сфере России в последнее время, а также с учетомвведенных санкций, застоя в производственной сфере и негативных прогнозов на будущее, становится понятно, что размораживаться накопительные счета в негосударственных фондах и управляющих компаниях не будут. По крайней мере, данный мораторий сохранится до тех пор, пока правительство не найдет способ обеспечения Пенсионного фонда или сокращения бюджетных расходов.

Величина будущих выплат

Естественно, будущих пенсионеров очень волнует вопрос о том, скажется ли мораторий на накопительной части пенсии при дальнейших выплатах. Очевидным фактом является то, что такие ограничения повлияют на будущие пенсии. Это связано с несколькими факторами:

1. Перед введением ограничений взносы на накопительную часть пенсии размещались НПФ и управляющими компаниями на финансовых рынках, а также инвестировались в выгодные предприятия и проекты. Это, естественно, увеличивало накопления, а соответственно и размер будущей пенсии.

2. На доходность вложенных средств оказывает влияние множество факторов, в том числе и профессионализм сотрудников НПФ. Однако многие фонды показывают стабильный рост по всем показателям, в отличие от Пенсионного фонда.

Судьба НПФ

В связи с заморозкой пенсионных накоплений НПФ просто не могут держаться на плаву ввиду отсутствия поступающих в их бюджет средств. А их банкротство, естественно, отразится и на вкладчиках, а также на размере будущих пенсионных выплат.

Выводы

Неизвестно, когда отчисления, подвергшиеся заморозке пенсионных накоплений, вновь будут переведены в НПФ. Непонятно также, будут ли они в принципе переведены куда бы то ни было.

Пролонгация моратория вплоть до 2020 года также не повышает доверия правительству со стороны граждан. Введенные ограничения создают проблемы и на внутреннем финансовом рынке, так как доступ к внешним ресурсам затруднен. Это связано с тем, что НПФ и управляющие компании инвестируют исключительно во внутренний рынок.

Введение моратория значительно сократило инвестиционную деятельность фондов, что в дальнейшем неизбежно скажется на процентных ставках по кредитам как для физических, так и юридических лиц, и далеко не в лучшую сторону. Такие повышения затормозят развитие промышленности, которая и так не в лучшем положении на данный момент. Далее последует сокращение размера заработной платы населения и количества рабочих мест, а значит, и поступлений в бюджет Пенсионного фонда.

Накопительная часть пенсии будет заморожена 3-ий год (2014-2016) подряд. Что это означает для граждан на практике?

Необходимая предыстория

В СССР пенсия состояла только из одной части. Будущий пенсионер распоряжаться ею никак не мог. В 2002 году в результате пенсионной реформы было принято решение для граждан младше 1967 года рождения разделить пенсию на 2 части – страховую и накопительную. Все отчисления в ПФР зафиксировали на уровне в 22% от зарплаты.

Страховая часть (16%) по новой логике должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная (6%) идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Что же случилось?

Баланс Пенсионного фонда и без того дефицитный (830 млрд. рублей в 2015 году) окончательно перестал сводиться. На этом фоне экономия на накопительной части пенсии дает дополнительные 342 млрд. рублей. Презентованную в 2013 году в качестве разовой меры «заморозку» решено использовать как полноценный инструмент сокращения дефицита бюджета.

Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует – все идет на текущие расходы. Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.

6% – это сколько?

При зарплате в 30000 рублей это 64800 за 3 года. При этом если приплюсовать 3%-ую ВЭБ-овскую доходность получится сумма в 67917 рублей.

Так теперь и будет?

Учитывая сложившееся экономическое положение, на фоне и остальным, можно ожидать не только продолжения заморозки пенсионных накоплений, но и